O que fazer em caso de dificuldades financeiras? 4 passos úteis
janeiro 21, 2023Em situação de difícil financeira, há sempre algo melhor a fazer do que desistir. Mais fácil dizer do que fazer? Na verdade, talvez seja apenas uma questão de colocar um pouco de ordem nas suas finanças pessoais para começar de novo com o pé direito.
Aqui estão 4 etapas e algumas ferramentas que o ajudarão a lidar melhor com a situação e, quem sabe, a sobreviver a esta fase!
1. Esteja ciente da realidade
Você tem que encarar a realidade para lidar com a sua situação. Para isso, elabore um orçamento que o ajudará a determinar exatamente onde você está.
O valor de suas despesas excede o de sua renda? Você está sobreendividado quando:
- Você ainda tem dificuldade em fazer pagamentos com seus cartões de crédito;
- Você está atrasado no pagamento dos seus empréstimos;
- Você usa regularmente sua linha de crédito para pagar despesas básicas, como compras de supermercado ou aluguel;
Perceber que está sobreendividado já é um primeiro passo na direcção certa. Após a observação, avalie se você está diante de uma situação crítica ou de uma simples dor de cabeça de gestão de finanças pessoais. Assim que a situação lhe parecer mais clara, passe para o passo 2.
2. Estou endividado, preciso de ajuda!
Procure ajuda de um consultor financeiro. Ele irá guiá-lo para as soluções mais vantajosas a considerar no seu caso. Para pequenos problemas, o conselheiro da sua instituição financeira pode certamente ajudá-lo. Se for um pouco mais grave, ele poderá recomendar outra opção, como a consolidação da dívida.
A consolidação da dívida consiste, para a instituição financeira, em repatriar parte ou todos os empréstimos de uma pessoa em um único empréstimo. A vantagem é que temos um pagamento único a fazer em vez de vários.
As instituições financeiras são cautelosas com os pedidos de consolidação. Este recurso revela frequentemente um problema mais grave do que o desejo de agrupar os seus pagamentos.
A instituição financeira que aceita tal caso assume todos os riscos que anteriormente eram repartidos entre várias instituições. Só este risco adicional justifica uma taxa de juro mais elevada. Além disso, o conselheiro da instituição financeira deve ter certeza de que o ciclo de sobreendividamento está de fato terminado!
Se o problema se revelar realmente muito sério, o seu conselheiro também pode oferecer medidas de recuperação. Estas medidas podem, no entanto, ser radicais.
Por fim, a falência é uma solução que só deve ser considerada em casos extremos. Tem como consequência a inibição do crédito de uma pessoa durante vários anos. Posteriormente, torna-se muito difícil pedir emprestado de instituições financeiras, mesmo 5 a 7 anos após a falência. Você também pode ter dificuldades numa possível procura de emprego.
Você também tem a opção de se comunicar com seus credores, o que o leva ao passo 3.
3. Converse com seus credores
Sinta-se à vontade para assumir a liderança e conversar com as pessoas e empresas com as quais tem dívidas.
Esta abordagem deve servir ao duplo objetivo de informar bem essas pessoas e organizações sobre sua situação real e tentar chegar a um acordo com eles para a satisfação de ambas as partes.
Sem mencionar que sua iniciativa provavelmente evitará os constantes cobranças que seus credores são obrigados a fazer a você. Alguns credores são flexíveis e lhe darão mais tempo para pagar ou reduzirão suas taxas de juros. Em alguns casos, a empresa emissora do seu cartão de crédito pode até transferir suas dívidas para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Explique honestamente a situação para determinar as escolhas que tem.
4. Pague as dívidas com mais juros primeiro
Comece com as dívidas com a maior taxa de juros. Faça uma lista de todas as suas dívidas (cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, empréstimos bancários e empréstimos pessoais, etc.) para ter uma visão geral da sua situação.
Pague pelo menos o valor mínimo de todas as suas dívidas na data de vencimento e aloque o restante do seu dinheiro para o pagamento de dívidas com a maior taxa de juros (geralmente a do seu cartão de crédito). Você se libertará de suas dívidas mais rapidamente, além de economizar.
Alguns especialistas financeiros sugerem que os empréstimos com saldos mais baixos devem ser reembolsados primeiro. A satisfação de riscar as suas dívidas da lista pode motivá-lo a cumprir o seu plano.
